はじめに
自分が毎月3万円の積立投資を続けている理由は、無理なく続けられる金額だと感じているからです。
投資を始めると、「もっと多く入れた方が早く増えるのでは」と思うことがあります。自分も最初はそう考えました。ですが、実際に考えてみると、投資は一時的に頑張るよりも、長く続けることの方が大事だと思うようになりました。
最初から大きなお金を入れると、相場が下がったときに不安が大きくなります。
生活費を圧迫するような金額だと、続けること自体がストレスになってしまいます。
だから自分は、「増えるスピード」よりも「ちゃんと続けられるか」を優先して、月3万円という金額にしています。
なぜ月3万円にしているのか
月3万円にしている理由は、少なすぎず、多すぎず、自分の生活と気持ちのバランスが取りやすいからです。
たとえば月1万円だと、投資を始めるハードルはかなり低いですし、初心者にはとても良いスタートだと思います。
一方で、自分としては「将来に向けてもう少ししっかり積み上げたい」という気持ちもありました。
そこで、生活に無理が出にくく、でも将来に向けた実感も持ちやすい金額として、月3万円がちょうどいいと感じました。
逆に、月5万円やそれ以上になると、今の自分には少し負担が大きいと感じます。
投資額が大きいほど将来的なリターンは期待できますが、そのぶん相場が下がったときの不安も大きくなります。
自分はまだ投資歴が長いわけではないので、まずは落ち着いて続けられる金額でやっていく方が合っていると思いました。
無理すると続かないと思った
投資を始める前は、「せっかくやるならもっと多く入れた方がいいのでは」と考えたこともあります。
でも、生活費や毎月の支出、急な出費のことを考えると、無理をした状態で投資を続けるのは違うなと思いました。
投資は、始めることも大事ですが、それ以上に途中でやめないことが大事だと思っています。
最初に頑張りすぎて、相場が下がったときや出費が重なったときに積立を止めてしまうなら、意味が薄くなってしまいます。
だから自分は、「今の自分にとって無理のない金額はどこか」を考えて、月3万円に決めました。
これはかなり大きかったです。
実際、無理のない金額だと、少し相場が下がっても「まあ続けよう」と思いやすいです。
これが、自分にとって月3万円を続けている一番大きな理由です。
気持ちの面でもちょうどいい
投資は、数字の世界に見えて、実際はかなりメンタルが大事だと思います。
評価額が毎日動くので、金額が大きいほど気になりやすいです。
初心者のうちは特に、少しマイナスになっただけでも不安になります。
自分も最初は、評価額を何度も見てしまうことがありました。
でも月3万円くらいだと、気にしすぎずに続けやすい感覚があります。
大きすぎないから、下がっても落ち着いて見ていられる。
自分にはそのくらいがちょうどよかったです。
投資で大切なのは、頭ではなく、実際に続けられる気持ちの状態を作ることでもあると思っています。
その意味でも、月3万円は自分にとってかなりバランスのいい金額です。
目標とのバランスも考えている
自分は、オルカンを中心に積立投資をして、資産2000万円を目指しています。
この目標を考えると、もちろん月3万円だけで一気に到達できるわけではありません。
でも、今の自分にできる範囲で、止めずに積み上げていくことがまず大事だと思っています。
月3万円なら、年間では36万円です。
これを何年も積み重ねていけば、それなりの金額になります。
さらに、積立投資はただ貯めるだけではなく、運用によって増えていく可能性もあります。
短期では大きな変化が見えなくても、長く続けることで少しずつ差が出てくると考えています。
将来的に収入が増えたり、生活にもっと余裕が出たりしたら、積立額を増やすことも考えています。
でも今は、「続けられる3万円」をまず守る方が、自分には大事です。
何に投資しているのか
現在、自分はNISAでオルカンを積み立てています。
オルカンを選んだのは、世界中に分散できて、1本でシンプルに続けやすいからです。
投資先まで複雑にすると、自分はたぶん迷いやすくなると思いました。
だから、
- 毎月3万円
- NISA
- オルカン
この形にして、できるだけシンプルに続けています。
派手さはないですが、自分にはこのくらいが合っています。
細かく売買するよりも、無理のない金額でコツコツ積み立てる方が、今の自分にはやりやすいです。
これから始める人に伝えたいこと
これから投資を始める人は、「いくら入れるのが正解なんだろう」と悩むと思います。
でも、自分は正解は人によって違うと思っています。
月1万円がちょうどいい人もいれば、月5万円でも余裕のある人もいます。
大切なのは、周りと比べることではなく、自分の生活と気持ちに合った金額を選ぶことです。
無理をして続かなくなるより、少額でも長く続けられる方がいいと自分は思っています。
その結果、自分にとっては月3万円がちょうどいい金額でした。
まとめ
自分が月3万円投資を続けている理由は、
無理がなく、気持ちの面でも安定しやすく、長く続けやすいからです。
投資は、たくさん入れることが正解とは限りません。
大事なのは、自分に合った金額で、無理なく続けることだと思っています。
自分はこれからも、月3万円を土台にしながら、オルカンの積立をコツコツ続けていくつもりです。自分はこれからも、月3万円を土台にしながら、オルカンの積立をコツコツ続けていくつもりです。
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「積立投資とは？初心者向けにわかりやすく解説【少額からOK】」 の記事をご覧ください。
これから実際に始めたい方は、
「積立投資の始め方｜初心者向けにわかりやすく手順を解説」 も参考になります。
NISAの基本を知りたい方は、
「NISAとは？初心者向けにわかりやすく解説【これだけでOK】」 もあわせて読んでみてください。
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