自分が毎月3万円の積立投資を続けている理由は、無理なく続けられる金額だと感じているからです。
投資を始めると、「もっと多く入れたほうが早く増えるのでは」と考えることがあります。実際、毎月の投資額が大きいほど将来の資産は増えやすくなります。ですが、自分は最初から大きな金額を入れるよりも、まずは長く続けられることを優先したいと考えました。
投資で一番大事なのは、短期間で大きく増やすことではなく、途中でやめずに続けることだと思っています。
たとえば、最初に気合いを入れて毎月5万円や10万円を積み立てても、生活費が苦しくなったり、相場が下がったときに不安が大きくなったりすると、続けるのが難しくなることがあります。投資は一度やめてしまうと、その後なかなか再開できないことも多いです。だからこそ、自分にとって無理のない金額を選ぶことが大切だと感じています。
月3万円という金額は、少なすぎず、多すぎず、ちょうどいいバランスだと思っています。
年間では36万円になりますし、これを何年も積み重ねていけば大きな金額になります。さらに、積立投資はただ貯めるだけではなく、運用によって増えていく可能性があります。もちろん相場によって上下はありますが、長期で見れば資産形成の土台として十分意味のある金額だと考えています。
自分が積立投資で意識しているのは、生活に支障が出ないことです。
投資は余裕資金でやるのが基本だと思っています。生活費や急な出費に困るような状態で無理をして積み立てると、投資そのものがストレスになってしまいます。そうなると、相場が下がっただけで不安が大きくなり、冷静な判断がしにくくなります。月3万円なら、自分にとっては生活とのバランスを保ちながら続けやすいラインです。
また、月3万円という金額は、気持ちの面でも安定しやすいと感じています。
投資は数字だけでなく、メンタルもかなり大事です。積立額が大きいほど、相場が下がったときの評価損も大きく見えやすくなります。すると「このまま続けて大丈夫かな」と不安になりやすいです。自分の場合は、毎月3万円なら値動きがあっても落ち着いて見ていられる範囲だと思っています。無理のない金額だからこそ、相場が下がっても続けやすいのだと思います。
現在、自分はNISAを使ってオルカンを積み立てています。
オルカンは世界中に分散投資できる商品なので、初心者の自分でも比較的安心して続けやすいと感じています。毎月3万円をコツコツ積み上げていき、将来的には資産2000万円を目指しています。最初から完璧なやり方を求めるのではなく、自分に合った方法を見つけて、少しずつ前に進んでいくことを大事にしています。
もちろん、将来的に収入が増えたり、生活にさらに余裕が出てきたりすれば、積立額を増やすことも考えています。実際、自分も将来は月5万円への増額を考えています。ですが、最初の段階では「とにかく多く入れる」ことよりも、「今の自分が無理なく続けられるかどうか」の方が大切だと思っています。投資は短距離走ではなく、長く続ける前提のものだからです。
月3万円の積立投資は、派手ではないかもしれません。
でも、自分にとっては現実的で、継続しやすく、将来に向けた資産形成を進めるためのちょうどいい金額です。投資は一度に大きく勝つことよりも、自分に合った形で続けることの方が大きな意味を持つと感じています。
これから積立投資を始める人も、まずは「いくらなら無理なく続けられるか」を考えるのがおすすめです。
大切なのは、周りと比べて多いか少ないかではなく、自分の生活や気持ちに合っているかどうかです。自分はこれからも、月3万円を土台にしながら、無理なく資産形成を続けていきたいと思っています。
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これから実際に始めたい方は、
「積立投資の始め方｜初心者向けにわかりやすく手順を解説」 も参考になります。
NISAの基本を知りたい方は、
「NISAとは？初心者向けにわかりやすく解説【これだけでOK】」 もあわせて読んでみてください。
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